夏天，暑假里的他只身一人跑到附近城市催收当地大学生在趣分期上逾期未还的欠款。在PingWest品玩的采访中，几乎所有的采访对象都认为，普通本科和专科的学生更容易被说服注册。

校园网贷平台的催收其实比较温和。“就是打个电话约出来聊聊，问问为什么不还，跟对方讲清楚逾期不还的严重性，半吓唬的那种，跟那些社会上的私人小额贷款公司不能比。他们什么都干得出来。”Z解释说，“最近网上传的那些事儿就是他们搞出来的。”

Z在学校门口遇到的花臂胖子就是私人小额贷款公司上门催收的人，他口中的“那些事儿”指的是今年年中开始在微博上疯传的“女大学生裸条贷款”事件。一些女大学生全身赤裸、手持身份证照张相就可以从贷款公司手中借钱，一旦产生逾期，这些公司就会以裸照要挟，这种借条就是“裸条”。

虽然这些民间小贷公司无法直接通过趣分期和分期乐等B2C模式的平台放贷，但却可以利用借贷宝这种中介渠道对在校学生放贷。Z告诉PingWest品玩，有些急用钱的学生连2分、3分的利都敢借。

“裸条”事件在舆论中掀起了轩然大波，网贷平台过去一年的火爆开始掉过头来反噬它们。

撤退

在2016年3月河南学生跳楼事件发生的一个月后，4月份，银监会就联合教育部发布了《关于加强校园不良网络贷款风险防范和教育引导工作的通知》，成为了校园网贷行业第一份正式的约束性文件。随后的半年时间里，重庆、广西、深圳和广州等地的地方互联网金融监管组织也相继出手。

到8月银监会“停、移、整、教、引”的五字方针公布时，校园网贷行业的衰落已经成了业内共识。这五个字分别代表：“停”意味着停止暴力催收、暂停校园网贷业务；“移”指的是违法行为移交给相应部门处理；“整”就是整改校园网贷，增加借款人资格审定和第二还款来源等；“教”和“引”的责任在学校方面，即增加对学生合理消费观的培育和引导。

趣分期迅速作出反应，退出校园市场，并紧接着开始了大裁员。正式编制员工强制解除劳动关系、按工作年限赔偿1个月工资，兼职员工立即停止业务——趣分期旗下分期购物和消费贷业务在校园的市场推广在一夜之间停止运作，一线地推员工几乎全数遭到清洗。

X对PingWest品玩回忆称，公司原本计划在8月份对区域经理和校园经理进行户外拓展培训，却突然无理由取消了这一安排。事发之前，公司陆续将部分全职地推员工的劳动关系从北京快乐时代科技发展有限公司（趣店集团的公司注册实体之一）转移到了另一家位于天津的关联公司名下，现在看来似乎也是在为日后的裁员做准备。

一位参与过趣分期项目的投资人向PingWest品玩透露监管出手的原因：“最开始反对声音最大的倒不是银监会，而是各地的教育部门和学校。这件事家长们非常反对，给了学校和教育部门很大压力。”今年4月份的《通知》，就是银监会联合教育部联合下发的。

X说，今年他们学校在新生教育课上开始提醒大一学生不要轻信这些校园网贷平台，并且严查这些平台发传单和学生扫楼的行为。在教育课上，学校称这些校园网贷平台为“诈骗”。

不过，Y每天仍在朋友圈里发布着双十一的促销信息，邀请同学购物。

“让他们认识分期乐，消费潜力是很大的”。在他的描述中，“分期乐是属于大学生的信用卡，公司是全国最大的校园分期软件。我们只是中间推广的人，没有风险的”。他的朋友圈里大部分都是与分期乐有关的信息，以及“有付出就有收获”这样自我激励的口号。Y把这份兼职看作一份“很锻炼人能力的事”，需要提高自己的社交技能。

而X自称从一开始就不看好这个行业：“大部分都是一锤子买卖，很多学生注册了之后也不用。这东西就赚个快钱。”现在的X已经毕业，找到了另一份跟互联网行业无关的工作。不过，他在趣分期的工作内容，也很难说跟互联网和科技有多大关系。

如果把趣分期和分期乐们视作一家纯粹的互联网公司，它们这种发展初期烧钱扩张的情景在团购、外卖和打车软件等行业都曾陆续上演过。但必须说明的是，趣分期发展非校园用户是从2015年开始的，这意味着它并非完全因为受到舆论和监管压力而转型。X就这一点对PingWest品玩解释说，趣分期的校园业务有上万员工，销售和催款提成是一笔很大的支出，很多兼职代理和校园经理比拿固定工资的城市经理赚得多多了。而它针对非校园用户的金融业务“来分期”的推广成本比较低（电话推广和渠道引流为主），总体上是可以赚钱的。所以，离开校园网贷市场这一决定，也有背后投资方急于让趣分期盈利上市从而退出的考量。

可如果用一家金融机构的要求来审视它们，这些平台在线下推广中的种种激进手段以及引发的一连串社会问题，其实都应该从平台的风控策略上规避。但这些披着互联网外衣、实际运营着是金融业务的公司，却果断遵循了罗敏口中的“先执行，快速扩张，再快速纠错”的互联网法则，对其引发的一系列社会问题难辞其咎。

11月9日，乐信集团联合团中央、教育部和银监会举办了一场“送金融知识进校园的活动”，这无疑是在向监管和教育机构示好。当天，Y在发了这么一条朋友圈：“国家支持的乐信集团分期乐，强大的后台，用信用经营，双十一活动3天免息，你还不来？”