业内人士透露，由于二清机构可带来巨大的交易流量，第三方支付企业和银行出于自身利益考量，在没有出现重大违规事件或资金风险的情况下，往往会对二清机构的行为采取允许或者容忍的态度，某些支付企业高层甚至把二清市场作为创新或业务拓展的亮点。

鉴于“二清机”存在较多的法律风险，商户交易资金的安全性得不到保障，商户使用自己的营业执照通过正规渠道办理POS机具，并在拿到机具后，应第一时间拨打支付公司的客服电话或者登录支付公司的后台管理系统查询自己的机构信息，查看该POS机的机构名称和结算账户与自己提供的申请资料是否一致，如出现差别就一定要提供高警惕。

中信银行牵涉其中

与勤丰华能的伎俩一样，鲍某实际控制的两家公司——慈溪健霖和海普连贵售卖中信银行pos机，违规从事二清结算。鲍某捐款跑路，致使使用中信银行pos机的商户资金不知影踪。据不完全统计，涉及商户接近十家，涉案金额约150万。广东的张先生就是其中的一位。

张先生本人从“代理商’那里申请了两台pos机，事后发现两台pos机交易的商户名称分别为“慈溪健霖”和“海普连贵”。这两家公司打中信银行的名义售卖POS机，借用中信银行的支付通道。从实际操作中来看，商户也是通过下载注册中信银行旗下的APP信e付来收款的。

而鲍某本人签的承诺书中显示，其利用名下注册公司慈溪健霖的名义，申请一款收款设备（此设备为武汉擎动开发，软件APP为信e付，通道为宁波中信银行提供）以费率优惠为由，向商户冯某售卖机器用作收款，于2015年7月31日扣留银联下发款，用于个人使用。

公开资料显示，信e付是中信银行发布的跨界合作的在线供应链金融新产品，通过移动客户端提供供应链上下游企业间的在线订货、销售及收付款服务。具体表现为商品生产厂商或供应链上游代理商在中信银行开立对公账户，下游代理商或终端经销商在中信银行开立个人账户，实现个人采购资金向上游对公账户的聚合。终端经销商同时利用移动设备做线下收款，销售款存入中信银行个人帐户。

值得注意的是，经查，慈溪健霖、勤丰华能、海普连贵3家公司均在中信开立了对公账户。

新浪财经向中信银行宁波中心支行求证此事，公司相关负责人称，勤丰华能系中信银行的客户，中信银行作为收单机构与此事无关，事情更详细的信息已报送总行。

中信银行总行对新浪财经表示：投诉人与中信银行并无直接业务往来，与其客户宁波勤丰华能公司有收单业务往来。2015年7月，勤丰华能出现付款延迟，随后双方产生经济纠纷。2015年8月中信银行从后台发现异常交易，并立即停止了与勤丰华能公司的收单合作。建议投诉人通过司法途径解决相关经济纠纷，中信银行也将积极配合公安和司法机关的调查。

擎动网络提供技术支持

从通联支付和勤丰华能双方签署的合同来看，是一份线上支付合同，缘何和可以进行线下收单业务？

据了解，武汉擎动网络科技有限公司（下称擎动网络）提供了技术支持，使得勤丰华能借用通联支付的线上通道业务转为线下。擎动网络是武汉一家主要从事移动支付相关的第三方服务和运营的公司，如收单通道技术服务。

从通联支付与勤丰华能签署的合同来看，乙方即勤丰华能不得将甲方提供的系统接口、技术接口、资金收付服务、安全协议及证书提供给任何第三方来使用，一旦发现，甲方有权终止协议，并要求乙方支付违约金。

实际上，勤丰华能正是利用了擎动网络提供的技术支持，将勤丰华能转变成一个实际上从事“二清”结算的机构。

同样，为慈溪健霖和海普连贵提供技术支持的也是擎动网络，据知情人士透露，鲍某通过联系擎动科技网络有限公司驻中信银行宁波分行大厦负责人周某，由周某牵线搭桥中信银行宁波分行POS收单业务部门负责人为鲍所控制的2家公司——慈溪健霖和海普连贵接入中信收单通道。

从擎动网络的官网上也可以看到，商户收款使用的APP“通联慧支付”和“信e付”均是其开发的产品，给商户的短信也由擎动网络发出。

新浪财经向擎动网络周某求证此事，对方听明记者来意，称“打错电话。”

通联支付和中信银行是否应先赔偿损失？

在此事件中，通联支付和中信银行都称与此无关，但受损商户却不这样认为。商户质疑，通联支付作为收单机构未履行相应责任，存在违规发展商户、违规售卖POS机终端，隐匿数据逃避监管，隐瞒重大风险事件等。

根据《银行卡收单业务管理办法》的要求，收单机构应对特约商户的真实性负责。《银行卡收单业务管理办法》中第六条第一款中明确指出对特约商户进行资质审核以及对收单业务进行交易监测、现场检查。收单机构应当对特约商户进行资信状况审查、证照审核和现场调查，了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务状况、资信状况，确保特约商户内部管理规范，经营状况良好。

而实际上，商户按照工商登记注册的信息前往实地探访，发现勤丰华能向通联支付提供的营业场所照片均为虚假的信息，系经过PS而成，无营业场所业务实际业务。实际由鲍某控制的几家公司均为皮包公司。

李女士认为，这样一个机构不足以成为一个合格的商户，收单机构对此审核不严格，随意开通支付通道。

业行内人士称，手刷系统分别使用了通联支付和中信银行的支付通道，如果没有支付公司提供的接口文档给其系统进行通道调试是不可能够使用。

中国支付清算协会于2015年12月7日印发了《银行卡收单外包业务自律规范》，根据规范要求，收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包