新浪财经讯近日，新浪金融曝光台收到多位商户对于通联支付和中信银行的投诉。商户称，从代理商手中购买通联支付和中信银行的POS机，使用一段时间后代理商卷款跑路，致使全国40多名商户近600万款项未到账。通联支付和中信银行被指对特约商户审核不严，随意开放支付通道，纵容其违规开展“二清”结算。

图省事“一卡一证”办了POS机资金未到账

山东李女士是经营建材生意的。“我是在网上看到通联支付POS机的推广资料的，有人加我Q，每天向我发送通联支付的广告资料，推荐我使用通联支付的POS机。我本来打算去银行申请POS机的，但是因为去银行申请POS机需要提供营业执照、税务登记证等一系列材料，比较麻烦，而且不一定能申办下来，代理告诉我办理通联支付的POS机只需要提交身份证和银行卡就行了，且刷卡费率低，所以就选择了通联支付。”

据了解，一般情况下，商户POS收款单笔最高收一万块，而代理商向李女士推荐的通联支付则每笔最高可收款3万元，封顶手续费最高40元，相比较而言，有很大的优势。

李女士说：“在正式使用之前我们先进行了小额的收款，到账非常准时，流程也非常顺利，所以就决定使用了，没想到资金竟然被卷走了。”

▲POS机照片

从商户提供的POS机具来看，外形酷似手机，机身前面有明显银联认证标志，机身背面则贴有通联支付的标志，标明型号、通讯接口等信息。从机具来看，是非常典型的手刷POS。

手刷POS机因使用非常方便，得到一部分用户青睐。用户只要在手机上下载通联慧支付的APP，填入常用手机号码、身份证信息，设置好密码就能注册成功。

开通之后将银行卡插入刷卡器，点击身份证按提示上传个人身份证和手持身份证的上半身照片，然后选择快速提款并上传相应身份证信息，就可以使用了，并且在使用对象上，个人就可以，而不要求必须是经营者。

▲登陆界面

目前市场上手刷POS机鱼龙混杂，商户使用风险很大。据一位不愿具名的POS机代理商透露，市场上90%以上的手刷POS都是二清结算。

据李女士介绍，她2015年6月份开始使用通联支付的POS机，7月8日便出现收不到款的情况，总计有48万元未到账，给其生意造成了巨大损失。“一开始代理称由于银联检查，所以通联暂时冻结资金，后来同一批办理该POS机的商户也出现收不到款的情况，我们才发觉出了问题。”李女士称。

钱去了哪里？

发现问题后，李女士通过银联查询资金去向，结果显示，收单机构是通联支付宁波公司，而商户名称则是宁波勤丰华能电子科技有限公司（下称勤丰华能）。而李女士正是通过所谓的代理商勤丰华能那里购买的通联支付的POS机。

按照正常的支付结算的流程，持卡人在商户刷卡后，资金由有牌照的支付清算机构结算给商户。

而在该事件中，实际刷卡商户资金先结算给了的勤丰华能，勤丰华能实际控制人鲍某将资金以非法手段转移到个人账户。

据不完全统计，与李女士一样，约有30家商户从勤丰华能购买POS机，未到账资金约420万。

李女士同其他有共同遭遇的商户联合去通联支付宁波分公司讨说法，却被拒之门外。

据新浪财经拿到的资料显示，通联支付和勤丰华能在2015年6月签署了网上支付接入和结算服务合同以及账户支付业务合同。

新浪财经向通联支付求证此事，对方称，“此事与公司无关，已报警”。

2015年9月1日，通联支付宁波分公司向宁波公安局江东分局报案，称宁波勤丰华能电子科技有限公司鲍某涉嫌非法经营，江东分局已经立案。

据了解，勤丰华能法定代表人为项某，公司成立于2015年3月，而立案告知书上所称的鲍某是勤丰华能的实际控制人，鲍某与项某二人系同乡。勤丰华能系鲍某利用项某身份信息注册的空壳公司。

鲍某名下，还有慈溪健霖电子科技有限公司（下称慈溪健霖）该公司成立于2014年6月26日，注册资本50万。

同时，另有宁波甬路通达网络科技有限公司（下称宁波甬路通达）、宁波海普连贵电子有限公司（海普联贵）两家公司鲍某关系密切，据商户称，这两家公司也由鲍某实际控制。

据知情人士透露，鲍某利用他人身份证信息，虚构注册公司，其本身并没有雄厚的资产，有犯罪前科，且好赌成性。

此后，商户联名向央行反映情况，2015年10月25日，人民银行宁波中心支行关于通联支付违规二清给予答复，称勤丰华能系通联支付宁波分公司的银行卡收单特约商户，公司涉嫌非法经营，已立案侦查，主要负责人被公安部门控制，投诉的事件要根据公安部门的最终侦查结果来决定，建议投诉人选择司法途径解决。

新浪财经从央行结算司了解到，结算司已接到通联支付商户的投诉上访，目前正在按照流程处理，无更多细节奉告。

通联支付被指违规发展商户从事二清结算

李女士认为，自己使用的通联支付的pos机，收单机构确属通联支付宁波分公司，勤丰华能作为通联支付的特约商户，实际上借用通联支付的通道违规从事二清结算，通联支付如何能置身事外？

所谓二清结算是相对于一清结算而言的，一次清算结算指银联、银行或已具有收单资质（获得人民银行颁发的第三方支付牌照的第三方支付公司）的机构直接将交易账款清算至商户账户里，资金不经过任何其他渠道。二次清算指交易账款先清算到一个代理账户上（一般由个人或未取得收单资质的公司开立），然后再由个人或未取得收单资质的公司做第二次清算将款项清算给商户。

根据人民银行下发的相关文件，非经人民银行批准的结算单位进行的二次清算行为属于违法行为，是法规不允许的。二清结算所使用的POS机被称为“二清机”。在该事件中，勤丰华能成为事实上的“二清”机构，李女士同其他商户使用是二清pos机。

由于“二清机”在PO