互联网金融整治在各地逐渐拉开序幕，P2P网络借贷平台是整治重点之一。

据国内权威的P2P网贷行业门户网站网贷之家提供的数据显示，截至2016年3月份，福建P2P网贷平台达到55家，问题平台单月新增两家，从2013年到2016年，出现争议、提现困难、跑路、停业等问题的平台，达到36家。

在福建一家以抵押类借款为主营业务的P2P网络借贷平台担任首席战略家的刘逸阳(化名)告诉记者，2013年左右，全国P2P网络借贷平台勃兴。两三年时间过去，福建网络借贷平台也如雨后春笋般冒出，但身边很多平台转瞬即逝，有的经营不善，有的挂羊头卖狗肉，最快倒下的前后用时不过三天，背后徒留大量利益受损的投资人无力喟叹。

福建互联网金融协会秘书长肖俊光认为，福建P2P平台的数量少且规模小，除了起步晚，人才不足外，与金融机构的谨慎态度、缺少大财团注资有密切关系。而网贷平台发展乱象的背后，关乎平台对资金托管的态度，也与平台风险把控能力以及社会信用体系的完善有密切关系，这其中，网贷行业自身规范和部门监管尤为重要。

严峻现实

福州最短命平台仅活3天    金融机构对P2P持谨慎态度

两三年间，刘逸阳视野里倒掉的P2P平台不计其数，最短命的平台只存活了3天。

这家平台是被认为刷新业内跑路史、于2013年10月份上线的福州网贷平台福翔创投。据了解，该平台以较高的年化率和虚构“秒标”的方式吸引了几十万元资金，因为投资人找不到网站上公布的地址才被发现，随后平台老板跑路。据当时爆料人透露，“该平台没有客服，所有事务均由‘许总’一人完成”。

仅隔一年，福建另外一家P2P网络借贷平台闽昌贷也出现跑路风波。闽昌贷老板郭某借用平台虚构发布虚假抵押借款标(如高档汽车、黄金等)，向投资人融取资金后用于放高利贷、偿还债务等其他用途，不到一年时间，共吸收1053名网民共1.2亿元。不过，数月之后，资金链彻底断裂，郭某跑路躲进龙岩山区，后被厦门警方捉拿归案。

据国内权威的P2P网贷行业门户网站网贷之家提供的数据显示，截至2016年3月份，福建P2P网贷平台达到55家，问题平台单月新增两家，从2013年到2016年，出现争议、提现困难、跑路、停业等问题的平台，达到36家，闽昌贷和福翔创投入列。

记者选择了其中几家问题平台核实，通过客服电话询问，但都无法联系工作人员，如：友友贷，其官网(友友金服)的客服电话显示占线，固话已暂停服务，而融讯网的客服电话则已停机，海西贷、聚散财、金麒麟网址已消失不见，海西贷登记在工商的电话也已暂停服务。

业内研究员马骏接受东南快报记者采访时表示，网站上登记的平台有些是平台主动找过去，有些则是网站自己搜集，对网站的运营状况出现异常的情况，工作人员会进行核实，但披露的情况只做参考不作推荐。

福建互联网金融协会秘书长肖俊光解释，目前福建P2P平台的数量及规模较北上广深仍然偏弱，一来是因为福建P2P平台起步晚，且由于薪酬待遇等原因缺乏足够的金融创新、产品项目及风控人才，但最主要的是金融机构对P2P平台持谨慎态度、同时缺少大财团注资。

前世今生

本土P2P多由小额贷款抵押担保机构转型而来

福建省理财规划师协会副会长唐伟认为，福州P2P网络借贷平台除了国内一些大的P2P分支机构外，还有很多是从小额贷款公司，汽车、房产抵押担保公司转型过去。在业务层面上，则更多集中在传统抵押贷款的业务上，“纯信用贷款的很少”。

刘逸阳说，房车抵押要经过相关部门登记，抵押的相关材料会公布在借款项目之下，一旦出现不还款情况，可以将抵押的房车折价出卖，以保障投资人的利益。如果对公布的材料真实性存疑，一来可以找部门核实，二来也可以亲自到门店要求查看原件。而信用借款，要依靠强大的风控团队把关，一旦出现不还款的情况，小平台催款的成本支出大。坏账一多，没有前期大量的资金支持，平台很容易垮掉。有业内人士透露，一些平台无奈之下会把债权转让给当地专门的催债团队；而另一方面，中国的征信系统仍未完善，信用信息尚未实现共享，经常出现借款者多个平台借款举债的情况。

行业短板

平台虚构项目招标自融   支付机构资金托管难在哪？

唐伟认为，P2P网络借贷平台近几年乱象迭出，很多平台挂羊头卖狗肉“存在自融嫌疑”，他向记者解释，部分公司看中理想项目，为减少融资成本，会去建设平台自融，利用自融来的资金进行投资，一旦投资亏损，为了周转资金便会采取虚构项目标的吸纳资金，若骗局被发现，或者资金链彻底断裂，便迅速跑路。

按正常情况，P2P平台只承担信息中介、撮合借款方和出借方的作用，收取手续费即可，“平台自身不能碰钱，资金要有银行或者第三方支付机构存管”，唐伟说，但实际上很少有平台这样做，银行也不愿意去掺和这件事情，一来责任问题，银行很担心P2P平台产生的风险波及自身；二来成本问题，一些大平台每天有几万笔甚至几十万笔的交易，如果要审核每笔交易的真实性，银行要耗费的时间精力要远远超过所收取的管理费。也有一种观点认为，网贷交易短、频、快的特点，或需要银行重新开发专门针对网贷交易的新系统。

肖俊光则认为，对于金融机构来讲，风险问题远远大于技术成本问题，市场上仍然只有小部分银行与大的P2P平台进行合作，但实际上网贷平台所称的第三方支付和银行存管，依然只是履行代收代缴的职能。部分合作银行考虑到此种风险，会事前做出免责声明。但业内马骏认为，目前来看，这种存管并非一无是处，起码提高了诈骗平台的违法门槛。

利好创业

刘逸阳说，通过P2P平台，满标速度快，审核后一天左右就能放款，基于大数据基础，投资人的钱会很容易匹配到适合的项目，一个项目最快可能只要数秒就能满标。

因此该方式也便利了部分返乡创业的大学生。比如，当时福安一位大学生返乡创办了农博园，养起生态鹅，但销路成问题，通过当地市团委联系，该平台派人实地考察后，决定为其展开众筹，“即项目发起人通过平台发布筹款项目募集资金，资金募集成功后，发起人按约定的期限给予支持者对等的实物或服务的回报”。

记者了解到，在福州也有部分P2P平台主营大学生培训贷款的业务，内容含括出国英语、驾校、计算机培训等。

政策规定

2015年12月28日，银监会发布的《P2P监管细则暂行办法(征求意见稿)》以负面清单形式划定了业务边界，明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的