思想单纯、消费冲动、父母背书……大学生一直是信贷产品追逐的“肥肉”。10年前有信用卡，10年后有消费金融公司、花呗借呗、京东白条，因为超支消费无力偿还，大学生被催收新闻也经常见诸报端。只是，这些再怎么催收，都没有“裸条”借贷公布裸照和视频这么挑战底线，这么辣眼睛。在10G赤裸的照片和视频面前，到底是谁错了?

河南大学生陷裸条风波

传闻河南有院校涉及“裸条”

从爆出“裸条”借贷，已经有半年时间，而事情还在持续发酵。

最新一批爆出的“裸条”照片和视频资料，据媒体报道称，河南部分院校也涉及其中。

据媒体报道，这批压缩文件内容涉及161位女性，年龄段集中于17岁到23岁之间，涉及25所院校，来自河南与江苏院校最多，分别有3所。

该报道中并未公开三所河南院校的名单，只是提到安阳师范学院有3人的裸照被公布。

河南商报投牌君12月8日下午，通过安阳师范学院网站上公布的电话与该学校联系，但接听电话的人士表示，对于裸照事件并不清楚，目前仅凭网上的传闻，也无法证实是否该学院的学生。

而在安阳师范学院的贴吧上，也有人发帖问，是否有学生涉及借贷宝事件，但是并没有人回复这个帖子。

大学生是借贷市场的“肥肉”

盯上大学生的借贷产品，其实不只是“裸条”。

早在10年前，大学生曾是各家银行信用卡业务“跑马圈地”的必争之地。

“当时大学生办信用卡几乎是‘零门槛’，很多学生就是兼职的业务员，只需凭借身份证和学生证复印件即可办卡，无需任何个人或家庭经济能力的证明。”曾在郑州一所大学向同学推销过信用卡的马先生说。

与很多人裸条借贷买苹果手机一样，当时刷信用卡的很多学生，也是为了买高档球鞋、笔记本电脑等。

他回忆说，他的一位同学，甚至因为刷卡消费过度，银行催逼还款，不敢让自己父母知晓，就向学校申请助学贷款，拆借出来还信用卡。

2009年，由于大学生被信用卡催收机构逼死、父母为子女偿还巨额信用卡账单等新闻频频见诸报端，大学生信用卡被银监会叫停。

但没有了信用卡，部分消费金融公司，支付宝的花呗、借呗，京东白条等，还会向大学生开放借贷。

尽管这些机构不会像“裸条”借贷那样利率高得疯狂，并以公布裸照、进行肉偿等威胁，但他们还是会通过电话催收、上门讨要等方式要求学生的家长代偿。

“上周京东才和我联系，说我儿子有一笔8000元的白条逾期，希望我能代偿。”在一家国企工作的王先生说，虽然恨儿子随意借贷，但作为父亲为了维护儿子名誉只能及时代偿。

只要欠钱不还，违约成本都很高

这么多借贷机构前仆后继争夺大学生这块“肥肉”，是因为这个群体思想单纯没有风险意识，更容易消费攀比和冲动，而且有父母做背书。

“只是想尽快用上苹果手机，和同学们一样就去借了裸条，并没有考虑过如何偿还。”一位裸条借贷的大学生在照片被公布后，接受采访时如是说。

她家在贵州的贫困山区，一部iPhone6 Plus的借款对她和她的家庭来说都是无力偿还，只能让自己裸照被公布。

而裸条借贷利率之高，不少人在打裸条的时候并没有概念。南京玄武警方刚刚破获的一起裸条借贷案件中，一个女孩裸条借贷了4000元，但大半年的时间里，她偿还10万元却仍未还清欠款。

以裸条威逼，公布给自己亲朋好友之后身败名裂，甚至被逼迫“肉偿”，对一个女孩子来说违约的成本惊人。

但通过消费金融公司、花呗借呗、白条等贷款，一旦逾期，也同样会被催账，而且会进入征信的黑名单。

“大学时信用卡没还清，后来上班了才还了。但这一个信用污点让我很多年都无法买房，眼看着郑州的房价翻了一倍。”市民刘先生说，年轻时犯下的错误，代价有多大，恐怕只有以后的自己会知道。

是怪大学生还是怪“裸条”?

在裸照源源不断流出之时，有人恨借贷平手段太下作，欺负大学生弱势群体;有人恨这些大学生不争气，为了爱慕虚荣出卖尊严。

其实对于这些愿意打裸条借贷的学生，作为借贷平台对他们也是很“蔑视”，从流出裸照的文件名“stupid girl”可以看出，他们认为这些拍裸照的借钱的是“愚蠢的女孩”。

从现在媒体公开的裸条借贷的原因看，没有女孩子是因为交不起学费，没有生活费而借贷，她们多是拿借贷的钱购置高档手机、服饰或是化妆品。

也有声音为她们声辩，认为买这些东西并不是爱慕虚荣，而是融入同学圈子的必要。

“我才毕业一年就OUT了，原来学弟学妹们需要苹果手机才能交往。”“95后”高婧宁说，虽然在浙江读的大学，但她的同学并没有疯狂的攀比。

今年9月份，河南银监局也组织银行机构举办“金融知识进校园”活动，其中就包括防止金融诈骗和正确使用信用卡等内容。

“裸条借贷这种有违社会伦理和法律的模式监管部门应当严控。但大学生也要建立正确的消费信贷观念，这种教育不仅学校教育要涉及，家庭也要建立。”经济学家宋向清说。