“黄河水已经黄了，我们再不跳进来就要黑了”，在一场与媒体的沟通会上，网贷天眼副总裁潘瑾健如此描述整个P2P网贷行业的情况，犀利而真实。作为互联网金融的主要形式之一，网络借贷行业正发展得如火如荼，但是硬币的另一面却是始终摆脱不掉的风险难题。

据网贷天眼数据中心统计，截止2015年08月24日，全国P2P网贷问题平台共计930家。这些平台的问题往往会有失联、提现困难、停止运营、诈骗、清算等问题，其中平台失联和提现困难是最多的问题类型。

正如有评论所言，互联网金融的核心是风控。但如何做好风控却还是有待思索的问题。社科院金融研究所研究员黄国平也表示，P2P网络借贷无论从发展模式还是规模上都是其他互联网金融无法相比的，是互联网金融的主要代表，但是中国的信贷金融环境还须要进一步提高。

征信体系的建设

P2P借贷平台高风险的背后凸显了国内征信体系建设的不足。至诚征信懂事总经理赵卉表示，线上，全国小额信贷行业共有2000多家，贷款总额高达几个亿，互联网金融行业在过去的五年增长了100倍。与此同时，问题平台的增速也非常惊人，背后多重负债与恶意欺诈是主要原因。

赵卉指出，整个央行征信系统实际只覆盖了中国25%的人群，这是远远不足的，正是这些信息不对称的现象导致了问题平台的发生，导致了多重负债以及恶意欺诈的现象。如果这些个人欺诈信息不进入央行征信系统，对于当事人来讲，其违约成本为零。她举例称，如果信息不共享也没有征信记录，一个人完全可以到每家借贷平台上去借10万，借完了就跑。

考拉征信副总裁徐彦之表示征信是整个互联网金融行业的基础，是互联网行业风控的必要手段。

据了解，国家正在加大对征信体系的建设，《指导意见》也明确指出鼓励具备有条件的从业机构依法申请征信业务的许可，7月底，首批被央行点名的8家个人征信机构顺利度过了验收阶段，只待牌照发放。

当前，征信领域巨头已经入场。阿里巴巴的芝麻信用、腾讯征信、平安集团的前海征信都是颇具实力的玩家。相关报道显示，芝麻信用已将P2P列为首先考虑合作的对象，目前已与银湖网、点融网、信融财富等多家机构展开合作；腾讯征信也将P2P列为重要服务对象，目前正与多家P2P平台进行测试洽谈，将来互联网金融平台或称为其征信服务的重要对象；前海征信则已与超过100家P2P机构签约合作，且即将与陆金所联合推出P2P超级平台。

可以预见，未来征信领域将爆发激烈的行业竞争，这也将极大的促进国内征信体系的建设。

互联网保险是风控的重要手段

除了征信体系的建设，互联网保险也被认为是做好P2P网贷风控的重要手段。清华大学经管学院主任邓颖路表示，互联网金融和互联网保险的融合会是未来的一个大趋势。谁能更好地运用互联网保险的工具来为自己做好风控，谁就能成为一家在市场上和投资人眼中更有公信力和信用感的公司，同时也能筛选到高回报低风险的标的，获得长期、稳健的高速发展。

邓颖路指出，在恰当的合作框架内，保险公司会帮助规避掉一些P2P借贷平台不可控的风险，但是如何来设计保险产品是非常重要的内容，其中保险公司的标的是平台还是具体标的，亦或是借款人，另外，可保的风险、除外的风险、免责的风险都要分门别类的设计的很清楚。

邓颖路说，现在很多P2P机构都会标榜自己有某某公司的保险，但其实他们并不知道保险的细则，下一步需要更加公开、透明的信息来保护投资人的利益以及整个行业的发展。

北京市网贷行业秘书长郭大刚对邓颖路的观点表示认同，他表示，保险的流动性要好远担保的流动性，适合做风险转移，因此下一步互联网保险会成为一个热点是很正常的选择。

风控还需行业自律与相互合作

政策的出台需要时间，也需要根据现实的情况不断调整，政策未明之前，P2P网贷平台的风控问题还须行业自律。

微贷网创始人姚宏直言，网络借贷虽然给人的感觉很高、大、上，但实际上做的都是传统金融机构看不上的活，类似于民工的活，每天会通过很多途径去告知借款人自己夜里可以提供服务，而且服务很好。

在姚宏看来风险大都来自人为。姚宏说，虽然很累，但也并不是不赚钱，只是赚得要少一些，现在跑路的，说资金遇到困难的，觉大部分都是骗子。

天使街合伙人林方表示，互联网金融是一个不可逆转的趋势，对于实体经济的发展有着非常关键的作用，平台方应加强自律，符合国家的政策，做好自己的风险控制。

除了自律，平台之间的相互合作也是加强风控的重要手段。好贷网大数据事业部总经理吴昊表示，风险控制是整个互联网金融行业健康发展的关键，相关的公司应该拥抱合作，共享客户信用数据，为规避行业风险而努力。