第三，人口结构的变化也在推动电子商务的发展。千禧一代(millennials) 的成长正值网上购物的兴起，他们成为人口结构中重要组成部分。美国的千禧一代有8000万人，他们比任何其他年龄组的人花更多的钱在网上。在千禧一代中，“Z一代”（18至24岁）的成员几乎将十分之一的钱用于网上购物，而在他们收入中所占的比例更高。随着千禧一代的成长和赚钱能力上升，他们用于网上购物的钱将进一步增加。

电子商务的增长并不限于美国。eMarketers预计，受新兴市场增长的带动，今年全球电子商务销售额将达到15000亿美元。考虑到新兴市场的人们正以惊人速度迁移至网上，这种增长将会加速。与此同时，全球各地的现金交易正在萎缩。

网上支付显然是未来的发展方向，但安全问题仍是一个阻碍其增长的因素。人们不去网上购物，或减少网上购物次数的首要原因仍是安全问题。安全服务企业卡巴斯基实验室(Kaspersky Lab)发现，人们在网上购物或进行网上交易时，有49%感到不安全，而62%担心遇上网络金融诈骗。在移动设备上，这些担心均不同程度的增加。

但千禧一代更少担心网络的安全问题，与年长消费者相比，他们更喜欢网上购物。此外，媒体对线下交易安全事件的大幅报道，让人们对线下交易的威胁有更广泛的认识。在零售商遭遇黑客入侵事件发生后不久，美联社开展的一项调查发现，超过三分之一的美国人更倾向于使用现金，而不是使用信用卡或借记卡。

显然，现金支付不是一个长期的解决方案。消费者已经习惯了使用信用卡和借记卡，以及其所带来的便利，他们支付行为的改变将仅仅是暂时的。即使是能让信用卡更安全的芯片技术，也绝不是让线下交易再次兴起的灵丹妙药。

最终改变的是人们对网上支付的态度。人们正越来越多地选择网上交易和网上支付，预计黑客入侵事件将加速这一进程。此前，年长的消费者对网上支付持谨慎态度，现在则有所改变。与此同时，千禧一代的消费能力正在增加。总之，这些趋势将会从根本上改变网上支付和线下支付之间的平衡状态。

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