今年，博鳌亚洲论坛的议题热点之一是互联网金融。果不其然，在民间口碑很好的余额宝又遭到了口诛笔伐。民生银行董事长董文标直接向阿里巴巴放狠话：“马云你不要都革命了，你也没那本事。”耶鲁大学教授陈志武也指责余额宝钻了监管规则的空子。

这年头，做互联网的，正将目光转向金融。做金融的，也在以复杂的心情关注着互联网。本届博鳌论坛的重点之一也是探讨互联网金融的未来。

今天，在“小微金融：亚洲的创新与实践改革”论坛上，我跟坐在最后一排的记者们聊天，发现记者们的提问目标就两个人，一是银监会副主席阎庆民，二是民生银董事长行董文标。而且记者们的提问内容也十分集中，作为监管层/金融机构，如何看待传统金融机构和余额宝、P2P等之间的争战。

作为银监会的代表，阎庆民表态说，最近大家看到互联网金融发展非常快，用短时间来讲，应该说已经引起中央国务院的高度关注。

怎么监管？他说，归纳起来四句话：一是适度监管，今后要定一些基本的、最低条件的监管，否则会使金融不公平竞争；二是分类监管；三是协同监管，使大家在一个监管平台上，这可能也会是一种发展方向；四是创新监管，用互联网技术来提高监管的便捷效率，更重要的是打破传统。

▲民生银行董事长董文标

而民生银行董事长董文标对这个问题的态度就比较直接了当了，他斩钉截铁地说，这个东西是炒作，有的是马云自己炒作，有的是媒体炒作。

他说，余额宝和P2P等对民生银行的业务有影响，但不大：”这个东西大家不要担心，也不要担心我们成了末代恐龙或者什么家伙，那是忽悠的。”

“我跟马云说你做虚的，我们做实的，一定要虚实结合，这样双赢。我们做实，同时我们也做虚，我们自己也可以虚实结合。不管到什么年代，你做虚的就是虚的，实的还是非常重要的。”董文标指出。

说到最后董文标更是向马云放出了狠话：“不管互联网怎么发展，人与人之间，面对面交流永远是最主要的交流方式。我跟马云说，兄弟，咱们共同发展，你也不要都革命了，你也没那本事。”

参加这场对话的另一位嘉宾陈志武是耶鲁大学终身教授，他常常被要求比较中国与美国之间的差别。观众也问他，四大行拒绝余额宝协议存款，这个事情如果发生在美国，是不是算作垄断行为？

对于这个问题，陈志武的观点很明确，他说，余额宝们的成功与其说是因为利用互联网，倒不如说更多是钻了监管规则的空子。

陈志武说，余额宝到目前为止从来没有提前预支或者提前退出过协议定期存款，但实际上，从监管的角度讲，没发生问题的时候用不着，没有流动性挑战的时候也用不着提前把协议存款给撤出来，但是一旦发生流动性事件，那时恰恰说明是最方便的预期到底怎么样，对整个产品产生很大的影响。

“我觉得这个经历本身就告诉我们，与其说我们看到的是互联网让金融行业带来以前想不到的成功故事，还不如说钻了监管套利的空子带来了目前看到的这些成功。”他说。

对于金融机构和专家的这个态度，余额宝的广大消费者们自然很气愤，有位网友表示，余额宝的价值不在于回报有多高，对经济是否有实际价值，而在于给了老百姓一个可以随意选择的机会，而这一点，是中国银行界几十年都没有的。

网友评论说，董文标不是不懂互联网金融，而是真真切切地怕了、担心了，这也从一个侧面表明，如火如荼的互联网金融确实给银行业带来巨大冲击。虚虚实实，实实虚虚，到头来沙场上见分晓。

不过，对于董文标与马云之间的“恩怨”，有位网友开玩笑说，董文标是个粗人，其实他和那头马(马云)很亲密的，经常你叼他的毛，他撩你两橛子的，大家别误会。

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